Одним из способов увеличения доходности ИИС типа А является вывод средств со счета с последующим внесением обратно.
Т.к., снимать средства с ИИС в течение 3 лет запрещено, то для этой стратегии потребуются дивидендные акции или облигации, по которым выплачивается купонный доход.
Для того, чтобы реализовать стратегию необходимо написать заявление у своего брокера (где открыт ИИС) о переводе начисляемых купонов и дивидендов на другой брокерский счет или счет в банке
Для чего?
Идея в том, что можно получить налоговый вычет с дивидендов и купонов, если их вывести с ИИС, а затем внести заново. Таким образом, результирующая доходность счета будет увеличена.
Рассмотрим пример:
- 01.06.2019 открываем ИИС типа А, вносим 200 т.р., приобретаем на всю сумму облигации Федерального займа – ОФЗ 26209 – 192 шт. (считаем, что котировка составляет 101% и не меняется), остаток 922р.
- 27.07.2019 получаем купонный доход – 7277р, вносим его на ИИС, докупаем те же облигации – 8 шт.
- 22.01.2020 опять получаем купоны – 7580р, вносим, докупаем 7 шт.
- 01.06.2020 получаем вычет (26000р + 946р) с внесенных средств (200т.р. + 7277р).
- И так далее….
- 01.06.2022 продаем бумаги, закрываем ИИС, выводим деньги.
Общая сумма составит 795016р (с учетом дополнительного вычета в 2023г) это при ежегодном взносе 200 т.р.СВОИХ НАКОПЛЕНИЙ в течение 3 лет. В этом случае доходность оценивается как 14,75% годовых (подробнее в предыдущем посте)..Если купонный доход не выводить со счета, то при аналогичных условиях результатом инвестирования будет 781279р, или 13,8% в год.
Таким образом, данная стратегия показала прирост доходности на 1%. Естественно, что эта величина будет зависеть от конкретных инструментов.
Очень важно!!!
Если выбранная облигация погасится ранее, чем через 3 года после открытия ИИС, то деньги МОГУТ БЫТЬ автоматически выведены на другой счет. Это нужно УТОЧНИТЬ у брокера!!! Тогда, налоговая расценит это как преждевременный вывод средств с ИИС (это запрещено) и тогда вам придется вернуть все ранее полученные вычеты по этому ИИС.