ИИС. Прошло 3 года. Что дальше?

01.09.2019

Действительно, как лучше поступить, если с момента открытия ИИС типа А прошло 3 года, и есть желание и возможность продолжать инвестиционную деятельность?

Посчитаем для двух вариантов (да, такой же подход применялся и в предыдущих постах – расчеты):

Вариант 1

продолжать вносить деньги, приобретать ценные бумаги и получать вычеты.

Вариант 2

закрыть ИИС, вывести деньги, открыть новый ИИС и пополнять его.

Здесь многое зависит от того, сколько Вы ежегодно вносите на ИИС и какая сумма образовалась на счёте за 3 года.

Например, по истечении 3 лет (в 2019 году) у вас на счете 300 т.р. И в течение следующих 3 лет вы можете копить по 100 т.р. в год и вносить их на счет.

Вариант 1

если счет не закрывать и ежегодно вносить деньги, то ЕЩЁ через 3 года сумма, с учетом вычетов, составит 642 т.р. + доход от инвестиций.

Вариант 2:

- закрываем ИИС

- открываем новый ИИС

- вносим 400 т.р. на новый ИИС (имеющиеся 300 + накопления 100)

- далее в течение 2 лет вносим по 100 т.р. своих накоплений + вычеты.

Спустя 3 года (2022г) сумма на счете составит 687 т.р. + доход от инвестиций.

Можно сделать вывод, что при небольших суммах инвестиций преимущество "переоткрытия" счета (вариант 2) достаточно ощутимое – 45 т.р. или 7%.

Справедливости ради стоит отметить, что с увеличением ежегодных накоплений преимущество (в процентном соотношении) будет уменьшаться. Это связано с ограничением максимальной суммы вычета.

И еще: если все суммы увеличить в 2 раза (при закрытии первого ИИС выводим 600, затем копим по 200), то вносить каждый год будем по 400, а остатки размещать на банковском вкладе или обычном брокерском счете.

Тогда с вариантом 1 можно получить 1284, а с 2 – 1356 (разница 72 т.р. или 5,6%).

Спасибо!

Ваша заявка поступила в обработку, наш менеджер позвонит вам!

Хорошо