Действительно, как лучше поступить, если с момента открытия ИИС типа А прошло 3 года, и есть желание и возможность продолжать инвестиционную деятельность?
Посчитаем для двух вариантов (да, такой же подход применялся и в предыдущих постах – расчеты):
Вариант 1
продолжать вносить деньги, приобретать ценные бумаги и получать вычеты.
Вариант 2
закрыть ИИС, вывести деньги, открыть новый ИИС и пополнять его.
Здесь многое зависит от того, сколько Вы ежегодно вносите на ИИС и какая сумма образовалась на счёте за 3 года.
Например, по истечении 3 лет (в 2019 году) у вас на счете 300 т.р. И в течение следующих 3 лет вы можете копить по 100 т.р. в год и вносить их на счет.
Вариант 1
если счет не закрывать и ежегодно вносить деньги, то ЕЩЁ через 3 года сумма, с учетом вычетов, составит 642 т.р. + доход от инвестиций.
Вариант 2:
- закрываем ИИС
- открываем новый ИИС
- вносим 400 т.р. на новый ИИС (имеющиеся 300 + накопления 100)
- далее в течение 2 лет вносим по 100 т.р. своих накоплений + вычеты.
Спустя 3 года (2022г) сумма на счете составит 687 т.р. + доход от инвестиций.
Можно сделать вывод, что при небольших суммах инвестиций преимущество "переоткрытия" счета (вариант 2) достаточно ощутимое – 45 т.р. или 7%.
Справедливости ради стоит отметить, что с увеличением ежегодных накоплений преимущество (в процентном соотношении) будет уменьшаться. Это связано с ограничением максимальной суммы вычета.
И еще: если все суммы увеличить в 2 раза (при закрытии первого ИИС выводим 600, затем копим по 200), то вносить каждый год будем по 400, а остатки размещать на банковском вкладе или обычном брокерском счете.
Тогда с вариантом 1 можно получить 1284, а с 2 – 1356 (разница 72 т.р. или 5,6%).