ИИС. Эффект от использования (ч.2)

08.08.2019

Продолжаем считать «плюшки» от использования ИИС типа А (льгота на взносы)!

Проведем расчет дополнительной доходности ИИС на примере сравнения с банковским вкладом.

Рассмотрим ситуацию

с одной стороны мы имеем ИИС типа А:

- 01.07.2019 – открываем ИИС, вносим 200 т.р.

- 01.07.2020 – получаем вычет 26 т.р., добавляем 200 т.р. и вносим на счет всю сумму 226 т.р.

- 01.07.2021 – получаем вычет 29380р., добавляем 200 т.р. и вносим на счет 229380р.

- 01.07.2022 – закрываем счет, получаем вычет 29819 р.

Общая сумма 685199р.

с другой стороны – ПРЕДСТАВИМ пополняемый банковский вклад:

- 01.07.2019 – открываем вклад и вносим на него по 200 т.р.

- 01.07.2020 и 01.07.2021 – пополняем вклад на 200т.р.

- 01.07.2022 – закрываем вклад.

Вопрос: какой должен быть размер ставки по такому вкладу, чтобы при его закрытии сумма была аналогична ИИС (685199р.)?

расчеты приведены на картинках

Ответ: 6,79% годовых (с ежегодной капитализацией) – это чистая доходность ИИС без инвестирования!

Как вам такой способ расчета? По-моему, вполне заслуживает внимания.

Идем дальше.

А что будет, если купить бумаги, и они принесут доходность (на это мы очень рассчитываем)?

Алгоритм оценки доходности аналогичный и приведен на картинках.

Тогда, можно сказать, что ИИС добавит около 6,5% к доходности от инвестирования, если мы будем иметь дело с доходом, свободным от уплаты налогов.

В случае с налогооблагаемым доходом эффект от ИИС заметно убывает при росте доходности бумаг. И составляет около 5-6% в год при консервативных инвестициях.

Таблички с расчетными значениями показаны на картинках.







Спасибо!

Ваша заявка поступила в обработку, наш менеджер позвонит вам!

Хорошо